Existenzgründer - worauf Sie achten sollten

Versicherungen und Vorsorgeplanung für Existenzgründer

In finanzieller und persönlicher Hinsicht ist der Schritt in die Selbstständigkeit eine große Chance. Als Verantwortlicher gilt es zahlreiche Faktoren zu bedenken: Neben der Absicherung des Betriebs und der Vermögensgegenstände sollten Sie als Selbstständiger die eigene Vorsorgeplanung nicht vernachlässigen. Ihr visora Versicherungsmakler in Münster unterstützt Sie in allen Fragen rund um die wichtigsten Versicherungen für Ihr Unternehmen.

Betriebliche Risiken

Betriebshaftpflicht

Im gewerblichen Bereich zählt die Betriebshaftpflicht zu den entscheidenden Absicherungen direkt bei Existenzgründung. Schäden, die durch Sie oder einen Mitarbeiter gegenüber einem Dritten verursacht werden, sind durch die Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt. Werden Sie mit Schadenersatzansprüchen konfrontiert, prüft die Versicherung die Rechtmäßigkeit dieser Ansprüche. Alle im Zusammenhang stehenden Kosten sowie ein etwaiger Rechtsstreit werden von der Betriebshaftpflicht übernommen. Versichert sind nicht nur Schäden, die durch aktive Handlungen entstehen, sondern auch Schäden, die durch eine Vernachlässigung der Verkehrssicherungspflicht resultieren. Bedenken Sie, dass es bei Schadenersatzforderungen keine Begrenzung auf eine bestimmte Summe gibt - im schlimmsten Fall steht bei einer hohen Forderung die Existenz Ihres Betriebes auf dem Spiel. Sind Sie als Einzelunternehmer oder Freiberufler selbstständig tätig, haften Sie zusätzlich mit Ihrem Privatvermögen.

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

Eine Betriebshaftpflicht übernimmt Personen- und Sachschäden, leistet aber nicht für Vermögensschäden, die aus dem Schadenfall folgen können. Kommt es etwa zu einem Personenschaden mit einem anschließenden Verdienstausfall der geschädigten Person, haftet die Versicherung nicht für diesen Verdienstausfall. Dafür ist eine spezielle Vermögensschadenhaftpflichtversicherung erforderlich, die unter anderem auch Risiken wie Fehlauskünfte, Fristversäumnisse oder Planungsfehler abdeckt.

Sind Sie in einem Kammerberuf tätig, ist die Vermögensschadenhaftpflicht verpflichtend. Sie erhalten Ihre Zulassung als Steuerberater, Anwalt oder einer ähnlichen Tätigkeit nur bei Nachweis eines entsprechenden Versicherungsschutzes.

Inhaltsversicherung

Unterhalten Sie ein Gewerbe mit einer Lagerhalle, einer Werkstatt oder anderen Einrichtungen, stellen diese Einrichtungen einen deutlichen Wert dar. Kommt es zu Schäden an Maschinen, Computern oder Werkzeugen, kann der Weiterbetrieb des Unternehmens gefährdet sein. So springt die Inhaltsversicherung beispielsweise ein, wenn ein Feuer die Betriebseinrichtung zerstört. Im Rahmen der von Ihnen gewählten Versicherungsdeckung sichern Sie mit der Inhaltsversicherung die Kosten der Schadenbeseitigung und einen Ersatz oder eine Reparatur der betroffenen Einrichtungsgegenstände.

Betriebsunterbrechungsversicherung

Ein Schaden kann dazu führen, dass Sie Ihren Geschäftsbetrieb nicht wie gewohnt weiterführen können, dass bedeutet ausbleibende Einnahmen. Die fixen Kosten wie Personalkosten, Miete oder Leasingraten laufen jedoch wie gewohnt weiter. Unter Umständen beinhaltet Ihre Inhaltsversicherung bereits eine Betriebsunterbrechungsversicherung. Bei einer Beratung wird Ihr Versicherungsmakler die Absicherung auf Basis Ihres Jahresumsatzes prüfen. Ist Ihr Umsatz gestiegen, sollten die Versicherungssumme angepasst werden.

Eine Alternative zu dem genannten Versicherungsschutz ist die Existenzbetriebsunterbrechungsversicherung. Hier sind verschiedene Sachrisiken im Versicherungsschutz eingeschlossen. Sollte der Geschäftsführer krankheitsbedingt ausfallen, ist das Risiko ebenfalls mit abgesichert. Damit bietet diese Versicherungsform eine Alternative zur Krankentagegeldversicherung. In diesem Fall können Sie die Versicherungskosten steuerlich geltend machen.

Elektronikversicherung

Ausfälle oder Schäden an der Elektronik können den Stillstand des Betriebes nach sich ziehen. Mit der Elektronikversicherung treffen Sie eine entsprechende Vorsorge für Ihre elektronischen Geräte. Versichert sind nicht nur Schäden durch einfachen Diebstahl oder Unachtsamkeit, sondern auch Schäden durch eine Fehlbedienung. Je empfindlicher und hochwertiger die Elektronik in Ihrem Betrieb ist, desto umfangreicher sollte der Versicherungsschutz gestaltet werden. Idealerweise sichern Sie nicht nur reine Sachschäden ab, sondern sorgen auch für Datenwiederherstellungskosten und Software ausreichend vor.

Maschinenbruchversicherung / Arbeitsmaschinenversicherung

Arbeiten Sie in Ihrem Betrieb mit stationären oder mobilen Maschinen, bietet die Maschinenbruchversicherung einen umfangreichen Versicherungsschutz. Der Schutz der Arbeitsmaschinenversicherung geht deutlich über den Umfang einer reinen Inhaltsversicherung hinaus und übernimmt Kosten auch bei Schäden durch Bedienungsfehler oder Überlastung. Passen Sie den Versicherungsschutz bei einer persönlichen Beratung an die Gegebenheiten an.

Werkverkehrsversicherung

Führen Sie im Betriebsfahrzeug Ihres Geschäfts Werkzeuge, Maschinen oder auch Waren mit sich, kann es während des Transports zu einer Beschädigung kommen. Auch beim Be- oder Entladen können Schäden auftreten. All diese Risiken decken Sie mit einer Werkverkehrsversicherung ab. Im Versicherungsschutz enthalten ist auch eine Absicherung gegen Diebstahl: Wird während Ihrer Abwesenheit in das Fahrzeug eingebrochen und Werkzeuge oder Geräte werden gestohlen, springt die Werkverkehsversicherung ein.

Rechtsschutzversicherung

Mit einer Rechtsschutzversicherung ergänzen Sie Ihren Betriebshaftpflichtschutz. Im alltäglichen Geschäftsleben kann es zu Streitigkeiten mit Kunden oder Geschäftspartnern kommen, unter Umständen gibt es Probleme mit ehemaligen Mitarbeitern - in all diesen Fällen erhalten Sie Unterstützung von Ihrer Rechtsschutzversicherung. Besonders praktisch ist die Möglichkeit, das Forderungsmanagement an den Versicherer zu übertragen. In diesen Fällen übernimmt die Rechtsschutzversicherung die Weiterbearbeitung bei säumigen Zahlern.

Persönliche Risiken

Als Freiberufler oder Selbstständiger müssen Sie an die eigene Vorsorge denken. In der Regel sind Sie nicht sozialversicherungspflichtig, so dass Sie selbst um Ihre Absicherung kümmern müssen. Bei einem Vergleich der verschiedenen Optionen unterstützt Sie Ihr visora Versicherungsmakler in Münster und steht Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre Finanzen und persönliche Vorsorgeplanung zur Seite.

Krankenversicherung

Als Selbstständiger haben Sie die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung. Mit Beginn der selbstständigen Tätigkeit entfällt die Pflicht zur Absicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung. Private Krankenversicherungen überzeugen mit maßgeschneiderten Lösungen für Selbstständige und Freiberufler. Sie haben die Wahl, ob Sie sich zu Beginn der Selbstständigkeit zunächst für eine beitragsgünstige Absicherung entscheiden oder eine leistungsstarke Option wählen.

Als Selbstständiger haben Sie keinen Arbeitgeber mehr, der für die Lohnfortzahlung im Krankheitsfall aufkommt. Für diesen Fall sollten Sie Vorsorge treffen und eine Krankentagegeldversicherung abschließen. Im Krankheitsfall erhalten Sie nach der jeweils vereinbarten Karenzzeit den vertraglich festgelegten Tagessatz. Auf diese Weise federn Sie den Einkommensverlust durch eine Krankheit ideal ab.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeit stellt die bisherige Lebensplanung auf den Kopf: Können Sie Ihre bisherige Tätigkeit nicht mehr ausüben und auch nicht in einen anderen Beruf wechseln, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine ausgezeichnete Absicherungsmöglichkeit. Stimmen Sie die Rente mit Ihrem Versicherungsmakler so ab, dass Sie auch bei einer Krankheit den finanziellen Alltag problemlos bewältigen können. Verfügen Sie über einen bereits bestehenden Vertrag, ist eine regelmäßige Überprüfung zu empfehlen. Der Berufsunfähigkeitsschutz zählt zu den wichtigen Vorsorgeversicherungen.

Unfallversicherung

Sie haben als Selbstständiger die Möglichkeit, über eine Berufsgenossenschaft freiwillig eine gesetzliche Unfallversicherung abzuschließen. Da dieser Schutz jedoch den privaten Bereich nicht einschließt, ist ein privater Unfallversicherungsschutz sinnvoll. Stimmen Sie die Versicherungsleistung genau auf Ihren persönlichen Bedarf ab. Besonders hilfreich ist eine einmalige Kapitalleistung bei Invalidität. Gerade wenn im Zuge einer Behinderung aufwendige Umbauten oder Neuanschaffungen erforderlich sind, ist diese Kapitalleistung sehr hilfreich. Die private Unfallversicherung ermöglicht Ihnen eine individuelle und gezielte Vorsorge.

Dread Disease / Schwere Krankheiten Vorsorge

Eine schwere Erkrankung führt nicht unweigerlich zur Berufsunfähigkeit, kann jedoch einen längeren Ausfall mit sich bringen. Wenn Sie als Selbstständiger Ihre Arbeitskraft nicht mehr in den Betrieb einbringen können, ist das Einkommen gefährdet. Mit einer Dread Disease Versicherung treffen Sie in diesem Bereich eine Vorsorge. Bei Diagnose einer schweren Krankheit, die in den Versicherungsbedingungen enthalten ist, zahlt die Versicherung eine vereinbarte Summe an Sie aus. Mit dem Geld überbrücken Sie die Zeit bis Sie wieder vollständig einsatzfähig sind um etwa eine Vertretung zu bezahlen.

Altersvorsorge

Als Selbstständiger sollten Sie sich rechtzeitig Gedanken um Ihre Altersvorsorge machen. Die Basisrente bietet Ihnen ausgezeichnete Möglichkeiten, eine individuelle Vorsorge zu gestalten. Ihr visora Versicherungsmakler zeigt Ihnen die verschiedenen Optionen und Vorteile auf und entwickelt gemeinsam mit Ihnen ein Vorsorgekonzept für Ihren Ruhestand. Auch steuerliche Belange finden dabei Berücksichtigung. Besonders vorteilhaft ist die Sicherheit der Sparbeiträge, denn im Falle einer Insolvenz zählt das Kapital in der Basisrente zum nicht pfändbaren Vermögen.

Sorgen Sie für Ihre Mitarbeiter vor

Haben Sie einen Betrieb mit mehreren Mitarbeitern, tragen Sie eine gewisse soziale Verantwortung. Um Ihre Mitarbeiter langfristig an Ihr Unternehmen zu binden, sind freiwillige Sozialleistungen eine hervorragende Wahl.

Betriebsrente

Sie sind verpflichtet, Ihren Mitarbeitern eine Möglichkeit für eine betriebliche Altersvorsorge zu bieten. Üblicherweise wird die Vorsorge über eine Gehaltsumwandlung dargestellt. Nicht nur Ihre Mitarbeiter, sondern auch Sie sparen dadurch Beiträge zur Sozialversicherung. Als Arbeitgeber können Sie diese Ersparnis in den Vorsorgevertrag Ihrer Mitarbeiter einfließen lassen und sich direkt an der Altersvorsorge Ihrer Mitarbeiter zu beteiligen.

Gruppenunfallversicherung

Ein Arbeitsunfall kann weitreichende Folgen haben. Mit einer Gruppenunfallversicherung treffen Sie für Angehörige Ihres Unternehmens und sich selbst eine ausgezeichnete Invaliditätsvorsorge. Die Konditionen für eine Gruppenunfallversicherung sind in der Regel sehr attraktiv, so dass die zusätzliche Absicherung bereits zu recht geringen Beträgen erhältlich ist.

Betriebliche Krankenversicherung

Um Ihren Mitarbeitern eine betriebliche Krankenversicherung zu bieten, schließen Sie einen Vertrag mit einem Versicherer. Welche Tarife Ihren Mitarbeitern zur Wahl gestellt werden sollen, bestimmen Sie dabei selbst. Besonders attraktiv sind stationäre Ergänzungsversicherungen. Besonders vorteilhaft ist diese Vorsorgemöglichkeit für Ihre Mitarbeiter, da in der Regel keine oder eine erleichterte Gesundheitsprüfung verlangt wird. So können auch Mitarbeiter mit Vorerkrankungen oder ältere Mitarbeiter von dem Versicherungsschutz profitieren. Unter Umständen sind für die betriebliche Krankenversicherung bestimmte Anzahlen von Mitarbeitern erforderlich, hier kommt es auf den einzelnen Anbieter an.

Sie merken, als Existenzgründer müssen Sie bei Ihrer Vorsorgeplanung zahlreiche Faktoren bedenken.

Die ungebundenen Versicherungsmakler und Finanzberater von visora aus Münster unterstützen Sie kompetent bei Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung und einer maßgeschneiderten Absicherung.

Sprechen Sie uns einfach an - wir sind gerne für Sie da!